【最新】今すぐお金を借りる30の方法!1日審査・即日融資で5万10万30万円借入成功できる!銀行個人ローン~掲示板

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「いますぐお金を借りたい!」という方に、お金を借りるための30の方法をご紹介します。一言で「お金を借りる」といっても融資、借金、ローン、ツケなど様々な方法があります。どんな方法で、誰から借りるのかによってそれぞれメリット・デメリットがあります。本記事では、「個人向け」・「ビジネス向け」にそれぞれの方法と借りられる金額・特徴(審査難易度やメリット・デメリット)を徹底的にまとめましたので、あなたに合った方法が見つかれば幸いです。

目次

はじめに|目的別で最適な借り方がわかる!

お金を借りるには、様々な方法があります。最適な方法でお金を借りれば、カンタンに必要な融資をスムーズに受けることができます。

以下に該当する目的の方でしたら、本記事で最適な方法が見つかるでしょう。

本記事はこんな人におすすめ!
☑ 「今すぐお金が必要!」「お金を借りたい!」という方
☑ まとまった金額で、借金を一本化したいという方
☑ 生活費が今すぐ必要、自治体による「小口融資」が利用したいという方
☑ 目的に沿った融資(学費・その他)が必要という方
☑ 資産や財産を活かして、融資を受けたいという方
☑ 事業資金・運転資金が必要という経営者・個人事業主の方

それぞれの審査難易度も説明していますので、ぜひ参考にしてみてください。

それでは早速ご紹介いたします。

■「個人向け」のお金を借りる方法

①【いますぐ30万円】銀行系カードローンで借りる

銀行カードローンでは、速ければ最短30分、遅くとも当日中に融資が受けられます。身分証明書さえあればお金が借りれます。おすすめをご紹介します。

10秒簡易審査!モビット

モビットは三井住友銀行グループの「WEB完結型サービス」で、パートアルバイトでも安定した収入がある方であれば発行できるカードローンです。

審査スピードもとても速く、「WEB完結」「自宅郵送物なし・電話連絡なし」「最短30分の審査回答」で周りにバレずに安心して借りることができます。

金利が業界最低水準なのも良いところです。

スマートフォンからカンタンに申し込むことができ、土日祝日でも最短当日でお金を借りることができます。

モビット >>カンタン10分でお申し込みはこちら

専業主婦でもOK!みずほ銀行カードローン

みずほ銀行の発行しているカードローンは、高限度額、低金利で有名です。限度額200万円までは収入証明は不要で、最大1,000万円まで借りることができます。専業主婦でも30万円まで借り入れることができます。(同意書なしでも借りられるので、夫に内緒も可能)

金利の安さから長期間の借入にも向いているといえます。ただし、融資は平日のみとなっていますので注意しましょう。

みずほ銀行カードローン >>カンタン10分でお申し込みはこちら

融資までの時間 最短即日〜1週間以内
借りられる金額 最大1,000万円
審査難易度 ★★★★☆
申し込み方法・場所 インターネットで申し込み可能(銀行)
メリット 低金利でお金を借りられる。借り入れの金額が大きかったり、期間が長かったりするとお得。
デメリット 審査に時間がかかる。無利息サービスはない。

②【いますぐ30万円】消費者金融系カードローン・キャッシングで借りる

なるべく短時間でお金を作りたいなら、カードローン・キャッシングがおすすめです。 スマホからなら、どこにいても10分で申し込むことができ、身分証明書さえあればお金を借りられます。

銀行系カードローンに比べて消費者金融のキャッシングは審査が優しいですが、金利は高いのが特徴です。上記の銀行系カードローンがダメだったら消費者金融キャッシングも検討しましょう。

以下おすすめをご紹介します。

アコム

はじめての方は30日間金利0
最短30分で審査回答!来店不要!
20
時までの申込みで即日融資可能!

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アイフル

当サイト一押し!最短30分で審査完了!
申込みまでたったの4ステップ
初めての方なら最大30日間無利息

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プロミス

ネットで簡単!最短即日融資OK
Web
契約で最短1時間融資も可能
申し込み、借入、返済24時間OK

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モビット

0秒簡易審査、簡単WEB完結
24
時間ネット申し込み可能!
申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
年会費・入会金無料!

モビット >>カンタン10分でお申し込みはこちら

中には、借り入れから「30日間は利息0円」で借りられるローンも多く、30日以内に返済すれば「利息なし」でキャッシングできます。
また2016年以降は利息の引き下げを行うローン会社が多く、高くても「年15.0%」で融資するケースがほとんどです。例えば、5万円を1年間借りた場合、1日あたりの利息はわずか11円、1カ月でも300円程度の利息しか掛かりません。

融資までの時間 最短1時間〜3時間以内
借りられる金額 10万円〜100万円以上も可
審査難易度 ★★★★★(簡単)
申し込み方法・場所 インターネットで申し込み可能(消費者金融)
メリット 数時間で30万円〜50万円のお金が、簡単に借りられるので即金性◎ 所得証明書等を準備すれば、100万円以上も可。
デメリット 20歳未満の未成年者は利用できない。また無職や定職に就いていない方は利用不可(※ 専業主婦の方は借り入れOKなローンもある)

③【1~3万円】物を担保にして借りる

質屋(しちや)を利用することで、物を担保にしてお金を借りることができます。有名なところですと、「大黒屋」で行っています。

質屋とは、お品物を預けていただく代わりにお金をご融資する店舗のことです。期限までに元金と利息を返していただければ、お預かりした品物はお客様にお返しいたします。もし返済できなければ、お預かりした品物は「質流れ」といって、大黒屋で販売してしまうことになりますね。質屋は、銀行や消費者金融さんでお金を借りるのと違って「返済できなくなっても、品物を失うだけで済む」というところがメリットです。大黒屋といえば、チケットやブランド品などの買取りのイメージが強いかもしれませんが、質屋もやっているんですよ!

引用元:はじめて質を利用する方に読んでほしい!賢い質屋の使い方

 

例えば大黒屋の場合には、以下のような物を担保にしてお金を借りることができます。

画像:大黒屋

ブランド品でなくても、ビデオカメラやタブレット・ノートパソコンなど身近にあるものでも担保することができます。利息は0.95%~となっており、店舗によって異なりますので気になる方は直接店舗に問い合わせてみましょう。

以下に代表的な質屋をまとめました。

代表的な質屋
店舗名 特徴・エリア
大黒屋 質屋店舗数No.1!全国的に店舗があります。質利息は0.95%~8%
タマリヤ 老舗質屋。麻布十番に店舗があります。鑑定・査定・即金までが10分程度と早い。質利息は1%~3%
さのや 創業90年の歴史ある質屋。
セキネ 渋谷・新宿・池袋。全国質屋ブランド品協会認定店

万が一、借りたお金の返済ができない場合には、品物を流してしまえば、その後の催促や取り立てが一切生じません。
また、品物がなければ借りることができない、品物の担保能力以上に借りることができないので、返済能力以上の無理な借金が発生しません。

融資までの時間 最短1時間程度
借りられる金額 1~3万円
審査難易度 ★★★★☆
申し込み方法・場所 店舗来店(質屋)
メリット 物があればお金を借りることができる。利息が低い。
デメリット お金を返済できなかった場合には、預けたものが返ってこない。(質流れ)

④【1~10万円】個人融資掲示板や支援金用掲示板でお金を借りる

「お金支援掲示板」とは、お金を借りたい人と、お金の支援をしたい人をつなげる掲示板です。誰でも書き込める分、変な書き込みも多くヤミ金などの書き込みもあるようなので注意してください。

お金に困っている人にとっては、心強い存在になることもありますが、優良サイトもあれば不良サイトもあるため、利用するサイトには注意しなければなりません。

個人融資掲示板で最も有名なのは、パトロンブラザーズバンクです。

しかしながら、お金支援掲示板の安全性や信憑性はとても低いです。ほかの手段がどうしても見つからない、藁にもすがる思いで利用するほかない、などの状況にでもならない限り、あまり積極的に推奨はできません。以下の記事にお金支援掲示板の良いサイト・悪いサイトの比較がありますので、ご参考ください。

お金支援掲示板で借りる!5つの良いサイト・悪いサイト完全比較

ほかの手段がどうしても見つからない、藁にもすがる思いで利用するほかない、などの状況にでもならない限り、あまり積極的に推奨はできません。

過去に金融事故を起こしてしまったけれども、お金を借りたいという方は『ブラック 自己破産 債務整理 延滞 個人再生でも借りれるキャッシング』を利用することをおすすめします。

ブラック 自己破産 債務整理 延滞 個人再生でも借りれるキャッシング

融資までの時間 当日~数日
借りられる金額 1万円~10万円
審査難易度 ★★★☆☆
申し込み方法・場所 ネットで書き込み。借りるときは立会い?
メリット 簡単に書き込むことができる。
デメリット 安全性や信憑性が低い。あまりおすすめできない。

⑤【10万円】シニア向け・年金生活者向けローンで借りる

年金受給者の方は「お金が借りられない」と思っている方が多いようです。しかし実は、高齢化社会の進むなか、最近ではシニアや年金生活者を対象にした「少額ローン」への需要が高まっています。

以下にシニア向けのローンをご紹介します。

代表的なシニア向けローン
ローン名 条件・特徴
プランネルフリーローン 融資額10~100万円。来社は不要で、20~85歳までの方がお申込可能。
但馬銀行 セカンドライフ応援カードローン 担保・保証人不要。74歳までお申込可能。
スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」 最高800万円まで借り入れ可能。20~70歳まで。ガン保障特約付き消費者専用団体生命保険に加入できる。(保険料銀行負担)

また、リバースモーゲージ、不動産担保によるシニア向けローンもあります。

リバースモーゲージとは、持ち家を担保にして融資を受け取り、借りた資金は死亡時に自宅を売却し返済できる仕組みです。「死亡時に自宅の処分ができるので、リバースモーゲージは便利」という需要が増えてきています。

画像:介護ぱど

リバースモーゲージを使った融資には、毎月、あるいは毎年一定額が融資される「年金方式」と、融資可能額の範囲内で、まとまった金額を一括して融資を受ける「一括融資方式」、そして決められた金額枠の中で、いつでも好きなだけ融資を受けることができる「随時融資方式」の3つがあります。

お子さんが不動産を相続されないのなら、リバースモーゲージを利用し、資金調達されるのもひとつのアイディアでしょう。

以下に、人気の高いリバースモーゲージをご紹介します。

代表的なシニア向けリバースモーゲージローン
ローン名 条件・特徴
みずほ銀行「みずほプライムエイジ」 東京都、神奈川県、千葉県、埼玉県の物件が対象。
三井住友信託銀行「リバースモーゲージ」 東京都・神奈川県・千葉県・埼玉県・愛知県・大阪府・京都府・兵庫県の物件が対象。
東京スター銀行「リバースモーゲージ」 配偶者がいる場合、配偶者の年齢が50歳以上の方。自己または配偶者名義の一戸建てまたは東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県・大阪市・京都市・神戸市(東灘区・灘区・中央区・兵庫区)内のマンションが自宅の方。

リバースモーゲージは満55歳以上の方が対象になりますので、年金受給中の方は目的に合わせて利用するローンを選択すると良いでしょう。

融資までの時間 最短30分
借りられる金額 5万円~(リバースモーゲージの場合、不動産価値まで)
審査難易度 ★★★☆☆
申し込み方法・場所 インターネットで申し込み可能(消費者金融/銀行)
メリット 年金受給者でも申し込みが可能。
デメリット 年齢制限がある。

⑥【10万円】年金を担保にしてお金を借りる

年金証書を持っていて、なおかつ今現在において年金の支払いを受けている方であれば「年金」を担保にしてお金を借りることができます。

以下の金融機関で年金を担保にお金を借りることができます。

年金を元に融資が受けられる機関
機関名 条件・特徴
独立行政法人福祉医療機構 指定された年金証書を持っている人が対象。受給している年金の0.8倍を目安に融資(最高200万円)を受けられる。
株式会社日本政策金融公庫 国が100%出資する金融機関。共済年金や厚生年金を受給中の方、恩給や災害補償年金を受けている方に対し「最高250万円」までの融資を実施。

画像:株式会社日本政策金融公庫

年金を担保に融資が受けれるのは公的機関に限られています。
個人が年金を担保に融資を行うことは硬く禁じられておりますので、ネット上などで「年金担保融資」を実施する違法業者(闇金融業者)などには絶対に申し込まないように十分気をつけましょう。

融資までの時間 約1ヶ月
借りられる金額 10万円~250万円
審査難易度 ★★★☆☆
申し込み方法・場所 窓口に問い合わせ(各自治体/国民年金)
メリット 低金利でお金を借りることができる。
デメリット 審査に時間がかかる。貸付までの手続きはやや複雑。

⑦【10万円】信販会社のローンで借りる

信販会社とは、クレジットカードなどを使用して販売信用を行う会社をいいます。「販売信用」とは利用者を信用して、後払いで代金を支払うシステムのことを指します。信販会社は、クレジットカードの他に、各種カードローン(フリーローン、目的ローン、学資ローンなど)を扱っています。信販会社のローンは、審査に時間がかかりますが、信頼性の高さで人気があります。

以下に主な信販系カードローンをご紹介します。

代表的な信販系カードローン
金融機関 最高限度額 特徴
オリックスクレジット「VIPローンカード」  800万円 来店不要!最短60分で審査回答。オリックスグループのレンタカーサービスやホテルなどが優待価格で利用可能。
三井住友カード「ゴールドローン」 700万円 平日8:50~14:49(12/31~1/3を除く)の申し込みなら、最短で即時に振り込みされる。
オリコ「CREST」 500万円 審査最短25分。明細書の郵送停止(web明細)もOK!
三菱東京UFJニコス「ローンカード」 500万円 担保・保証人不要。本人確認書・収入証明書が必要。
セディナ「カードローン」 300万円 7日間無利息キャッシング。12時までのお申し込みなら、当日中にカード発送!
クレディセゾン「マネーカード」 300万円 1,000円単位で利用可能。全国のコンビニ・ATMで利用可能。

信販系カードローンは基本的に「仕事をされており毎月定期収入がある方」が審査対象になります。

学資ローンの場合は、大学や専門学校の書く学校が信販会社と提携し融資する場合がありますので、必要な方は学生課や、担当する講師に相談してみましょう。

融資までの時間 当日〜1週間
借りられる金額 1,000円〜800万円
審査難易度 ★★☆☆☆(審査は厳しめ)
申し込み方法・場所 インターネットで申し込み可能(信販会社)
メリット 信販会社のローンなので、信頼度が高く安心して利用できる。
デメリット 審査のハードルが高い。

⑧【10万円】奨学金で借りる

あなたが学生なら「奨学金制度」を利用して進学のためにお金を借りることができます。奨学金といえば、日本学生支援機構の制度がもっともよく知られていますが、大きく分けて三種類あります。

奨学金の種類
種類名 条件・特徴
第1種奨学金 無利子。学校の種別、通学形態により支給額が決まる。成績と家庭収入状況によって審査される選抜型の奨学金。
第2種奨学金 有利子(上限3%)進学先や通学形態を問わず、希望する金額を月額3万円、5万円、8万円、10万円、12万円から自由に選択可能。奨学金利用者の7割以上が利用している。
給付型奨学金 返還不要。各学校が独自の給付奨学金制度を用意している。また、各種の民間団体や地方自治体が提供するものもある。住民税非課税世帯(所得割が0円)、成績など条件がある。

奨学金のうち、第1種奨学金と第2種奨学金は併用が可能です。奨学金の基本的な仕組みについて以下のサイトや動画でわかりやすく解説がされていますので、ご紹介します。

奨学金を日本一わかりやすく解説!【奨学金なるほど相談所】

奨学金は、他のローンに比べる低い利率ですが、借り入れには変わりないのできちんと返済計画を立てる必要があります、実際に奨学金でお金を借りたものの、返還できない人が増えています。

返還が難しい期間でも、猶予申請できますが、猶予の適用期間は通算10年(120ヶ月)とリミットがあり、いつまでも待ってもらえる訳ではありません。

奨学金について、「いくらまでなら借りても安全に返せるか」ファイナンシャルプランナーの方がアドバイスされていますので、ご紹介します。

奨学金:いくらまでなら借りても安全に返せるか

また、奨学金の使途はあくまでも「学費」に限られますので、学費以外に足りない生活費については、アルバイトなどでカバーする必要があることを頭にいれておきましょう。

奨学金の申し込みは、最も代表的な日本学生支援機構や日本政策金融公庫「教育一般貸付・国の教育ローン」なども利用することができます。他にも、企業が募集する奨学金もありますので、以下参考になるサイトをまとめましたのでご参考ください。

企業が募集する奨学金
独立行政法人日本学生支援機構 – JASSO
返さなくていい給付型奨学金をくれる団体 – 奨学金.Net
教育一般貸付・国の教育ローン(政策金融機構)
スカジャパ(NPO法人スカジャパ)

奨学金は申し込みから給付の決定までには一定の時間が掛かります。通常2カ月程度ですが、長ければ手続きに3カ月近く掛かるので注意しましょう。

融資までの時間 2~3ヶ月
借りられる金額 月額3万円〜(返還不要のものもある)
審査難易度 ★★☆☆☆(審査は厳しめ)
申し込み方法・場所 各学校(学生支援課などの窓口に相談してみる)
メリット 低い利息で学費を借りることができる。
デメリット 卒業後大きな負債を抱えないように、しっかり計画を立てる必要がある。

⑨【10~100万円】友人・知人から借りる

友人・両親・親戚にお金のことを話すのは億劫かもしれませんがどうしてもそういう手段に頼らなければない時もあります。しかし、友人や知人からお金を借りるのは、何かと揉めやすく「人間関係のトラブル」がつきものです。

どうしても友人・知人から借りる場合には、借用書を書きましょう。借用書を正しく作成しておけば、お金のトラブルで揉める可能性は低くなります。「借用書の書き方がわからない..」という方のために、初めてでも簡単に「効力のある借用書」の作成できる参考サイトを以下にまとめましたのでご参考ください。

借用書の書き方で参考になるサイト
借用書の書き方100%ガイド!失敗しない金銭消費貸借契約書の交わし方
借用書のテンプレートひな形10選!個人・法人でも使える金銭消費貸借契約書 
融資までの時間 当日〜数日
借りられる金額 10~100万円
審査難易度 ★★☆☆☆
申し込み方法・場所 メール・電話や直接会って相談する
メリット 利息が発生しないこともある
デメリット 人間関係のトラブルがつきもの

「人間関係を壊したくない…」という方は、皆が利用している人気のカードローンに申し込むことをおすすめします。以下におすすめをご紹介します。

アコム

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アイフル

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申込みまでたったの4ステップ
初めての方なら最大30日間無利息

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プロミス

ネットで簡単!最短即日融資OK
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契約で最短1時間融資も可能
申し込み、借入、返済24時間OK

プロミス  >>カンタン10分でお申し込みはこちら

みずほ銀行カードローン

ご利用限度額200万円以下収入証明不要
ご利用限度額最大1,000万円!
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モビット

0秒簡易審査、簡単WEB完結
24
時間ネット申し込み可能!
申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
年会費・入会金無料!

モビット >>カンタン10分でお申し込みはこちら

⑩【10~200万円】市役所でお金を借りる

生活に困っている場合には、「生活福祉資金貸付制度」を利用して市役所からお金を借りることができます。「生活福祉資金貸付制度」とは、お金が足りなくて困窮している世帯が自立できるようにサポートする支援制度です。
社会福祉協議会が運営しており「生活費などに困っている世帯向け」の制度になります。

生活福祉資金制度は、生活保護とは異なり、借りたお金をきちんと返すことが求められます。

そのため、お金を返すことができないと判断された場合には、生活福祉資金制度を利用することができません。

金利は0~1.5%と非常に低金利で、連帯保証人がいれば無利子になる資金がほとんどです。

 生活福祉資金貸付制度を利用して、お金を借りられる条件は以下の通りとなります。

「生活福祉資金貸付制度」でお金を借りられる条件
対象者 条件
低所得者世帯 市町村税非課税世帯程度の低所得で、金融機関などからお金を借りることができなかった世帯。
障がい者世帯 身体障害者手帳や療育手帳、精神障害者保険福祉手帳の交付を受けている人がいる世帯。
高齢者世帯 65歳以上の高齢者で、日常生活で療養や介護が必要となる高齢者世帯。

 また、生活保護受給者は生活福祉資金貸付制度の利用は原則不可です。

 審査が通れば、緊急小口資金(10万円以内)は最短5日で借り入れが可能です。

融資までの時間 最短5日〜1ヶ月
借りられる金額 10~200万円
審査難易度 ★★☆☆☆(審査に時間がかかる)
申し込み方法・場所 市役所などの全国の自治体(窓口で相談をする)
メリット 低利または無利息で融資が受けられる。
デメリット 条件に該当していなければ借り入れできない。

生活福祉資金貸付制度の詳しい内容については、以下の政府公報オンラインに掲載されていますのでご参考ください。

参考サイト:生活福祉資金貸付制度(政府広報オンライン)

【10~200万円】郵便局から借りる

わたしたちの身近なところにある「郵便局」ですが、郵便局でお金を借りることができることを知っていますか?

郵便局でお金を借りるには「担保があること」が条件になります。担保になる対象は、「財形定額貯金」「財形年金定額貯金」「財形住宅定額貯金」のうち、いずれかになります。さらに、「定額貯金」「定期貯金」を担保にすれば自動貸付(通常貯金の残高を超える払い戻しをしたときに、不足分を自動的に貸し付けられる)を利用することも可能です。

融資可能な金額や利率は、以下のように担保の種類で異なります。

郵便局で借りられる金額・利率
担保の種類 融資限度額 利率
財形形成貯金担保  (預入金額+利子)×90%・1契約につき300万円まで 返済のときの約定利率×0.25%
貯金担保自動貸付 預入金額の90%以内・なおかつ総合口座通帳1冊につき300万円まで (担保定額貯金が担保の場合)返済時の約定金利+0.25%

(担保定期貯金が担保の場合)預入時の約定金利+0.5%

国際等担保自動貸付 個人向け国際もしくは利付国債の80%・なおかつ200万円まで 預入期間1年定期貯金の約定利率+1.70%

担保があれば、郵便局でお金を借りるのには面倒な手続きがなく、借り入れがすぐに可能です。返済回数は1回から4回の範囲内で選ぶことができますので、無理のない安心できる返済計画を立てることができます。

融資までの時間 必要書類が揃っていれば当日
借りられる金額 10~200万円
審査難易度 ★★★★☆
申し込み方法・場所 ゆうちょ銀行・郵便局の貯金窓口
メリット 面倒な手続きがなく、すぐにお金を借りられる。
デメリット 担保がないと借り入れができない。

「担保がない…」という方でも、ゆうちょ銀行が取り扱っているフリーローンを利用すれば、担保無しでお金を借りることができます。ゆうちょ銀行はスルガ銀行のローンの契約を媒介しており、金利がとても安いです。

ゆうちょ銀行のサイトに掲載されていますので、ご参考ください。

ローン・貸付け-ゆうちょ銀行

【30~50万円】生命保険から借りる

生命保険に加入していれば、生命保険の「契約者貸付制度」を利用してお金を借りることができます。「契約者貸付制度」とは契約している生命保険の解約返戻金を担保に、生命保険会社からお金を借りる制度をいいます。借りられる金額は通常、解約返戻金額の70〜90%の範囲内となり、ある生命保険会社大手は生命保険加入者に対し、5万円以上1,000円単位の融資を実施しています。

画像:ソニー生命

「契約者貸付制度」は、加入する生命保険を担保にお金を借りるため、通常のカードローンなどでお金借りる場合と比較した場合、利率は格段に低いです。また、「契約者貸付制度」を利用すれば、生命保険を解約しなくても現金が用意することができます。

以下にカードローンとの違いをまとめました。

カードローンと契約者貸付制度の比較
借入方法  貸付利率 限度額  審査 保証人
カードローン  審査などで決まる 審査結果によって決まる  カード発行時に必要  審査によっては必要
契約者貸付制度 生命保険の契約日で決まる 生命保険の解約返戻金によって決まる  不要  不要

貸付利率は、各生命保険によって異なりますが、平均2%〜4%(実質年率)となります。貸付条件については、各生命保険の規約等を確認しましょう。また、借りたお金は満期になるまでに返済する必要がありますので注意が必要です。

融資までの時間 最短1営業日
借りられる金額 加入している生命保険の解約返戻金額70〜90%の範囲内
審査難易度 ★★★★★(審査なし)
申し込み方法・場所 加入している生命保険会社に問い合わせる
メリット 審査なしでお金を借りられるので、ハードルは低い。
デメリット 対象となる保険に加入していなければ、融資は申し込めない。

【30万円】クレジットカードで借りる

多くの人が持っている「クレジットカード」。基本的にはお買い物などでお金を払う時に提示し、カードで決済するのが一般的な利用方法ですが、クレジットカードでお金を借りることもできます。クレジットカードには「キャッシング枠」というものが設定できます。「キャッシング枠」は、ほとんどの場合クレジットカード発行を申し込むタイミングで、キャッシング枠を設定する項目がありますが、発行後からでもキャッシング枠を設けることも可能です。

ただし、アメリカン・エキスプレス・カードのように「キャッシング機能のつかないカード」もありますので注意しましょう。

 

また、消費者金融が発行するクレジットカードもあり、手続きを行えばクレジットカードとカードローンが一体になったカードも当日中に利用できます。

画像:アコム

しかし、クレジットカードでキャッシングをすると「15%~18%」と高い利息がつきます。

「現金を借りるのが目的」であれば、クレジットカードではなく、融資枠が大きく・利息の少ない消費者金融カードローンや銀行カードローンをおすすめします。

融資までの時間 手元にキャッシング枠付きのクレジットカードがあれば、即日
借りられる金額 設定したキャッシング枠の範囲内
審査難易度 ★★★☆☆(これから審査した場合、約1週間かかる)
申し込み方法・場所 クレジットカード会社
メリット 気軽にキャッシングができる
デメリット 利息が高い(平均18%)

⑭【30万円】内定者専用ローン

就職内定者であってもその就職先から収入を得ているわけではないので、総量規制の対象である貸金業者からのキャッシングは不可。しかし、「内定者専用ローン」を利用すればお金を借りることができます。

画像:東海ろうきん みらいず

以下に代表的なカードローンを内定者専用ローンをご紹介します。

内定者専用ローン
業者名 条件・特徴
東京都民銀行
「大学卒業予定者ローン」
最高50万円まで融資内定がある大学新卒者で、勤務先の事業拠点が東京か周辺であることが条件。
静岡ろうきん
「就職内定者応援ローン」
最高100万円まで融資。静岡県内在住、または静岡県内企業への就職が内定した新卒予定が条件。
武蔵野銀行「むさしの新卒予定者応援ローンROOKIE」」 最高30万円まで融資。内定がある大学新卒者で、埼玉県内・東京都内に勤務、または自宅があることが条件。

内定者専用ローンには細かい条件があるので申し込み前に確認しましょう。

この内定者専用ローンで借りたお金は、卒業旅行や運転免許証取得、引越しや英会話スクールなどに使うことができます。

内定者専用ローンは地方銀行に多いようですのでお近くの銀行にも問い合わせてみましょう。

融資までの時間 約1週間
借りられる金額 10~100万円
審査難易度 ★★★☆☆
申し込み方法・場所 窓口で問い合わせ(銀行)
メリット 新卒で働く前でもお金を借りることができる
デメリット 細かい条件がある

【30万円】目的ローンで借りる

あらかじめ使途が決まっている場合は、「目的ローン」を利用することができます。「目的ローン」なら、ブライダル資金、レジャー資金、マイカーの購入費、学費などに対して通常のローンより良い条件(低利息)でお金を借りることができます。

各目的に応じて融資されるので、目的ローンを利用するには見積もり書や精算書などは必要になります。

以下の目的でローンを利用することができます。

目的ローンの種類
ローン名 条件・特徴
住宅ローン 家を建てたり、マンション・戸建て住宅を購入するときに借りるローン。リフォームや今の住宅ローン借り換えにも利用可能。
リフォームローン 住宅のリフォームをするときに借りるローン。リフォームローンがない場合は住宅ローンで借りられる。
マイカーローン 自動車の購入資金を借りるローン。
教育ローン こどもの進学に伴った教育資金のためのローン。
ブライダルローン 結婚式、披露宴の費用や結婚指輪の購入、新婚旅行の費用など結婚にかかわる資金を借りられる。
トラベルローン 国内・海外旅行の交通費や宿泊費などの旅行資金を借りられる。

低利息が魅力的な目的ローンですが、通常のローンより審査が長くかかるので注意が必要です。

融資までの時間 最短2~3営業日
借りられる金額 30~300万円
審査難易度 ★★★☆☆
申し込み方法・場所 消費者金融/銀行/信販会社
メリット 通常のローンより利息が低い。
デメリット 必要書類が多い。使途が決まっているので自由に使えない。

【300万円】おまとめローンで借りる

複数の借入を一本化するためには、「おまとめローン」でお金を借りることができます。

おまとめローンとは、「借り換え専用ローン」と呼ばれることもあります。他の銀行や消費者金融と比べて「低金利」で利用でき、複数の債務を一本化させることで、金利と毎月の返済の負担を低くしてくれるローン商品です。

画像:価格.com

おまとめローンは、銀行のほか、消費者金融でも取り扱いがあります。また、消費者金融カードローンや銀行系カードローンと比べると、審査には時間がかかります。

以下に人気のおまとめローンをご紹介します。

人気のおまとめローン
業者名 特徴
東京スター銀行おまとめローン 「おまとめローン」の先駆者であるため知名度が高く、人気No.1来店不要。審査結果まで、最短3日で最高1,000万円の融資が可能。
横浜銀行カードローン 利用は首都圏限定。審査は比較的通りやすく、貸し付け条件の良さは業界トップクラス。
三井住友銀行カードローン 大手メガバンクのため信頼度が高い。最短30分で審査結果が分かるほか、申し込んだ当日中にカード発行ができるスピード審査が最大の魅力。
じぶん銀行カードローン ネットバング大手のカードローン。ネット上だけで全ての申込が完結するので、普段忙しい方にオススメ。
モビットカードローン WEB完結でおなじみ、三井住友銀行グループの消費者金融。最短当日中の融資ができる。

おまとめローンで審査に通るコツは「使途を明確にすること」です。「他社での債務負担を無くすため、おまとめローンを利用したい」とハッキリ伝えることが、審査を通す一番のポイントです。

融資までの時間 最短2~3営業日
借りられる金額 300~1,000万円
審査難易度 ★★★☆☆
申し込み方法・場所 消費者金融/銀行/信販会社
メリット 複数の借り入れをまとめられ、返済の負担が減る。
デメリット 審査までに時間がかかる。

【50万円〜5億円】不動産を担保にして借りる

不動産や土地を持っている場合には、「不動産担保ローン」や「不動産担保融資」を利用することで、不動産を担保にしてお金を借りることができます。不動産担保ローンは銀行等の金融機関、一部の消費者金融、不動産ローンを専門に扱う企業にて、取り扱いがあります。

画像:晶光商事

不動産担保ローン最大の特徴は、高額な財産を担保にするので、大きな金額をガッツリ借りることができます。例えば、ある不動産担保は300万円〜最高5億円までの融資に対応してくれます。また、審査も比較的通りやすく、低金利で借りられます。そのため、おまとめローンや借り入れローンにも向いています。

以下に人気の不動産担保ローンをご紹介します。

人気の不動産担保ローン
業者名 特徴
つばさコーポレーション 全国に対応。銀行等と比べて融資スピードが速い(約1週間)
総合マネージメントサービス 全国に対応。15年の歴史がある企業。10%を下回る低金利で、3,000万円までの即日融資が可能。
ジェイエフシー(JFC) 全国に対応。融資金利、貸出までの日数、融資期間、お取扱い可能な不動産の地域など業界最高水準。
日宝 全国に対応。一戸建て、マンション、土地、収益物件、別荘、 借地権、底地、共有持分、調整区域、再建築不可物件など多岐に渡って担保が可能。

不動産担保ローンには、不動産鑑定料や事務手数料等手数料がかかる場合もあるので、事前に確認しましょう。

融資までの時間 3日〜約1週間
借りられる金額 50万円〜5億円(不動産価値による)
審査難易度 ★★★★☆
申し込み方法・場所 銀行/消費者金融/不動産専門の金融業者など
メリット 大きなお金を低金利でガッツ リ借りられる。
デメリット 融資までに時間がかかる。手数料がかかる。

◆無職でもお金を借りられる方法

無職で収入がない場合には、カードローンでの借り入れができません。しかし、カードローン以外にもお金を借りる方法がありますのでご紹介します。

年金受給者の場合

年金収入でのみ生活をしている場合には、カードローンはよく選ばないと審査落ちしてしまいます。なぜなら、一般的に銀行や消費者金融は「年金受給者は、年金以外にパートやアルバイトで収入を得ていないと申し込みができない」というところがほとんどだからです。しかし、年金収入のみでも申し込みができるカードローンがありますのでご紹介します。

年金収入のみでも申し込みができるカードローン
業者名 条件・特徴
みずほ銀行 66歳未満(65歳以下)であることが条件。みずほ銀行の発行しているカードローンは、高限度額、低金利で有名です。限度額200万円までは収入証明は不要で、最大1,000万円まで借りることができます。

また他にも以下の項目で、「シニア向け・年金受給者向けのローン」、持ち家を担保にしてお金を借りる「リバースモゲージ」を利用してお金を借りる方法をご紹介していますのでご参考ください。

失業中の場合

雇用保険に加入していなかった場合、失業給付はもらえず、またカードローンも無職だとお金を借りることができません。しかし、無職でもカードローン以外でお金を借りる方法がありますのでご紹介します。

  • 無職でもお金を借りる方法① / 生命保険の契約者貸付制度を利用する。

生命保険の加入している場合には、「契約者貸付制度」を利用してお金を借りることができます。「契約者貸付制度」とは契約している生命保険の解約返戻金を担保に、生命保険会社からお金を借りる制度をいいます。契約者貸付制度を利用すれば、無審査で最短翌日に融資を受けることができます。またカードローンに比べて格段に、低金利でお金を借りることができます。

詳しくは以下の項目で解説していますので、ご参考ください。

⑪【30~50万円】生命保険から借りる

  • 無職でもお金を借りる方法② / 生活福祉資金貸付(総合支援資金)を利用する。

生活福祉資金貸付(総合支援資金)とは、お金が足りなくて困窮している世帯が自立できるようにサポートする支援制度です。この制度は国の自治体が行っており、連帯保証人をつければ無利子でお金を借りることができます。

詳しくは以下の項目で解説していますので、ご参考ください。

⑨【10~200万円】市役所でお金を借りる

  • 無職でもお金を借りる方法③ / 内定者専用ローンを利用する。(新卒内定者向け)

今は学生で無職でも、新卒で内定が決まっていれば内定者専用ローンを利用してお金を借りることができます。この内定者専用ローンで借りたお金は、卒業旅行や運転免許証取得、引っ越しや英会話スクールなどに使うことができます。

以下に代表的な内定者専用ローンをご紹介します。

内定者専用ローン
業者名 条件・特徴
東京都民銀行
「大学卒業予定者ローン」
最高50万円まで融資内定がある大学新卒者で、勤務先の事業拠点が東京か周辺であることが条件。
静岡ろうきん
「就職内定者応援ローン」
最高100万円まで融資。静岡県内在住、または静岡県内企業への就職が内定した新卒予定が条件。
武蔵野銀行

「むさしの新卒予定者応援ローンROOKIE」」

最高30万円まで融資。内定がある大学新卒者で、埼玉県内・東京都内に勤務、または自宅があることが条件。

通常のカードローンの場合には、内定があっても無職と分類されてしまいますが、内定者専用ローンは内定が決まっていれば利用することができ、カードローンよりも低い金利でお金を借りることができます。

■「ビジネス向け」のお金を借りる方法

【30万円】個人事業主向けローンで借りる

個人事業主をメインに融資を行う「個人事業主専用ローン」でお金を借りることができます。通常のカードローン(フリーキャッシング)の場合、使途は自由ですが「総量規制の対象」となり、年収の3分の1以上の融資は受けられません。しかし、個人事業主専用ローンの場合には事業用使途であることを条件に、総量規制の対象外となります。(年収の3分の1以上の借り入れが可能)

画像:アイフル

個人事業主専用ローンを申し込む場合には、直近の確定申告書や事業計画書などの書類提出が必要になりますので事前に確認しましょう。

以下に代表的な個人事業主専用ローンをご紹介します。

代表的な個人事業主専用ローン
業者名 特徴
オリコ 最大300万円まで融資。保証人不要!
アイフル 当日融資可能!最大500万円まで融資(無担保ローンの場合)
横浜銀行 所得確認資料、見積書等不要で手続きが簡単!最大500万円まで融資。
東京都民銀行 最大1,000万円まで融資。設立及び営業2年以上の方、青色申告をしている方が対象。

銀行系になると、審査は少し厳しめですがそのぶん金利が安くなります。オリコやアイフルの場合には、個人向けのフリーキャッシングも行っているため、審査はそこまで厳しくなく融資スピードが速いです。比較した上で、自分に合ったところに申し込むと良いでしょう。

融資までの時間 当日~1週間
借りられる金額 10万円〜1,000万円
審査難易度 ★★★☆☆
申し込み方法・場所 銀行/消費者金融
メリット 総量規制の対象外なのでまとまったお金を借りることができる。
デメリット 使途は事業用のみ。

事業目的ではなく「生計費としてお金が足りない」のであれば、「フリーキャッシング」を利用しましょう。以下におすすめをご紹介します。

アコム

はじめての方は30日間金利0
最短30分で審査回答!来店不要!
20
時までの申込みで即日融資可能!

アコム  >>カンタン10分でお申し込みはこちら

アイフル

当サイト一押し!最短30分で審査完了!
申込みまでたったの4ステップ
初めての方なら最大30日間無利息

アイフル >>カンタン10分でお申し込みはこちら

プロミス

ネットで簡単!最短即日融資OK
Web
契約で最短1時間融資も可能
申し込み、借入、返済24時間OK

プロミス  >>カンタン10分でお申し込みはこちら

みずほ銀行カードローン

ご利用限度額200万円以下収入証明不要
ご利用限度額最大1,000万円!
即日審査可能!24時間受付中!

みずほ銀行カードローン >>カンタン10分でお申し込みはこちら

モビット

0秒簡易審査、簡単WEB完結
24
時間ネット申し込み可能!
申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
年会費・入会金無料!

モビット >>カンタン10分でお申し込みはこちら

【100万円】経営者向けクレジットカードで借りる

クレジットカードには法人でつくることができる「法人カード」という種類があります。通常の個人カードとの違いは「法人口座からの引落し設定ができる」「法人向けの特典や付帯サービスを受けられる」があります。この法人カードでも、クレジットカードのキャッシング枠を利用してお金を借りることができます。キャッシング枠は各カード会社によって異なりますが、多ければ300~500万円と高額なお金を借りることができます。

画像:三井住友ビジネスカード for Owners

法人カードは基本的なプロパーカード、ワンランク上のゴールドカードについては、比較的簡単に取得できます。国内・海外旅行傷害保険が付帯されていたり、ショッピング枠の限度額がないカードもありますので、持っているとビジネスや出張など目的に合わせた使い方ができるでしょう。

以下に代表的な法人カードをご紹介します。

代表的な法人カード
カード名 特徴
ビジネクスト法人クレジットカード 本カードも追加カードも年会費は永久無料。個人事業主・法人経営者向けで審査は比較的通りやすい。
オリコエグゼクティブカード 経費のカード利用でポイントが驚くほど貯まる。個人事業主・法人経営者向け。
JCBゴールド法人カード 初年度年会費無料。海外・国内旅行保険が自動付帯で充実の補償サービス&空港サービスがそろう一枚。
アメリカン・エキスプレス・ビジネスカード 会社を設立したばかりでも柔軟な審査であると好評。福利厚生プログラム「クラブオフ」が使え、ホテルやレストランが特別優待価格で使えます。

その他の法人カードについて以下のサイトで詳しく解説されていますので、ぜひご参考下さい。

法人クレジットカード20選!あなたの経営に必ず役立つオススメカードまとめ

融資までの時間 カード発行までに1週間程度
借りられる金額 100~500万円
審査難易度 ★★★☆☆
申し込み方法・場所 インターネットで申し込み可能(クレジットカード会社)
メリット 手元に法人カードがあれば、すぐにお金を借りることができる。
デメリット 年会費が有料のカードが多い。

【100万円】ビジネス系カードローンで借りる

カードローンといえば個人向けを連想しますが、法人・個人事業主のための「法人カードローン」も存在しています。低金利で融資を行ってもらえる銀行や日本政策金融公庫は融資までに約1ヶ月ほど時間がかかりますが、ビジネス系カードローンでしたら最短30分で融資してもらうことが可能です。

※画像:オリックスVIPローンカードBUSINESS

また、ビジネス系カードローンは総量規制外ですので、年収の3分の1以上借りることができます。

以下に人気のあるビジネス系カードローンをご紹介します。

人気のあるビジネス系カードローン
サービス名 特徴
ビジネクスト ビジネスローン 最高1000万円まで融資。来店不要でネットで簡単に申し込める。保証人・担保不要。
オリックスVIPローンカードBUSINESS 最高500万円まで融資。低金利・最短即日融資で人気が高い。保証人・担保不要。
スタービジネスカードローン 最高500万円まで融資。個人事業主でもOK。保証人・担保不要。
ビジネスパートナー 最高500万円まで融資。カード無しで融資される。最大45日間無利息のため一時的な借り入れにおすすめ。保証人・担保不要。
モビット 最高800万円まで融資。審査スピードも早く、最短即日融資。保証人・担保不要。

ビジネス系のカードローンなら、保証人・担保も不要でスムーズにまとまったお金を借りることができます。

融資までの時間 最短30分〜数日
借りられる金額 100~1,000万円
審査難易度 ★★★☆☆
申し込み方法・場所 インターネットで申し込み可能(消費者金融)
メリット スピーディーにお金を借りることができる。
デメリット 銀行や日本公庫と比べると金利はやや高め。

【100万円】銀行系ビジネスローンで借りる

大手銀行の傘下にある消費者金融のカードローンは「銀行系ビジネスローン」と呼ばれています。例えば、アコムは「三菱東京UFJ銀行グループ」、プロミスやモビットは「三井住友銀行グループ」の消費者金融となります。

銀行系ビジネスローンは審査のスピードが早く、スムーズにお金を借りることができます。

以下に代表的な銀行系ビジネスローンをご紹介します。

代表的な銀行系ビジネスローン
サービス名 特徴
モビット(三井住友銀行グループ) 最高800万円まで融資。最短30分で審査結果が分かり、即日融資に強い。担保・保証人不要。返済は最長8年10ヶ月まで設定可能。
プロミス 自営者カードローン(三井住友銀行グループ) 最高300万円まで融資。個人事業主専用のローン。「フリーキャッシング」でも事業資金への活用OK。
アコム ビジネスサポートカードローン(三菱東京UFJグループ) 最高300万円まで融資。即日で融資。使途は自由で生活費にも活用OK。

原則銀行系ビジネスローンは総量規制がありませんが、モビットだけは総量規制の対象となり年収の3分の1以上の借り入れができないので注意しましょう。

プロミスに関しては「フリーキャッシング」「自営者カードローン」どちらも事業費・生活費として使えますが、「フリーキャッシング」は限度額500万円で、総量規制の対象ローン(年収の3分の1までしか借り入れができない)です。反対に、「自営者カードローン」は限度額300万円で、総量規制の対象外のローン(年収の3分の1以上の借り入れができる)です。他社での借り入れ状況などを確認の上、どちらか選択すると良いでしょう。

また、消費者金融で知名度の高いアイフルは銀行と繋がりのない「ノンバンク系」になりますが、「事業サポートプラン」というビジネスローンがあり、審査が柔軟で融資スピードの早いため、人気があります。

目的に応じて使い分けましょう。

融資までの時間 最短30分〜1日
借りられる金額 100~800万円
審査難易度 ★★★☆☆
申し込み方法・場所 インターネットで申し込み可能(消費者金融)
メリット スピーディーにお金を借りることができる。
デメリット 業者によっては、年収の1/3以上の借り入れができない。

【100万円】信販会社のビジネスローンで借りる

クレジットカードなどを使用して販売信用を行なう会社を「信販会社」と呼びますが、信販会社ではビジネスローンの取扱いもあります。信販会社のビジネスローンは、他のビジネスローンと比べると審査も厳しめで時間がかかる場合もありますが、信頼度の大きさや融資枠の大きさでは定評があります。

以下に人気のある信販会社のビジネスローンをご紹介します。

信販会社のビジネスローン
サービス名 特徴
オリックスVIPローンカードBUSINESS 最高500万円まで融資。申込から融資まですべてWEB上でできる。
クレディセゾンビジネスローン 最高1億円まで融資。新規開業資金にも利用でき、大口融資も可能です。
セゾンファンデックス 最高500万円まで融資。クレディセゾングループの個人事業主専用ローン。即日融資可能。
 CREST for Biz 最高300万円まで融資。個人事業主専用ローン。大手信販会社として有名なオリコが発行しており、入会と同時に借入ができる。

なかでも、オリックスVIPローンカードBUSINESSは可決率が高く、申込もカンタンに10分でできますのでオススメです。

融資までの時間 最短当日~2週間
借りられる金額 100~1億円
審査難易度 ★★☆☆☆
申し込み方法・場所 インターネットで申し込み可能(信販会社)
メリット 大口融資を受けることができる。
デメリット 審査の難易度は比較的高め。

「審査に自信がない…」という方は以下のビジネスローンがオススメです。

☑ ビジネクスト

カンタン10分で申込ができ、最大1,000万円まで融資可能。借り入れが100万円以下の場合には財務書類不要、無担保・無保証で借入ができます。可決率も高いですので、信販会社の審査に自信の方は申し込んでみましょう。

また、借り入れではありませんが、個人投資家から資金援助を受ける方法もあります。
以下のサイトにあなたの事業内容を投稿すれば、投資家からメッセージを受け取り、約1,000万円の資金調達をする事も出来ます。カンタン1分で無料登録できますので、ぜひ利用してみてください。

【300万円】銀行のビジネスローンで借りる

従来の銀行融資の場合には、提出書類も多く、審査にも通常1~2ヶ月と時間がかかります。銀行のビジネスローンの場合には、申込から融資まで最短即日から数日で融資してもらえるところが多くあり、利息は審査によっては2%程度と「貸付条件が良い」のが特徴です。また、信頼性の高さで言えば、銀行に勝る金融機関はありません。

銀行のビジネスローンは審査が非常に厳しいですが、ネット系銀行のビジネスローンであれば、比較的審査の難易度は緩やかです。

以下にネット系銀行のビジネスローンをご紹介します。

ネット系銀行のビジネスローン
サービス名 特徴
イオン銀行 法人向け融資。イオン銀行コールセンターまたは店舗にて問い合わせる必要がある。
ジャパンネット銀行 来店不要。保証人、担保、決算書の用意は不要。Yahooショッピング、ヤフオクストア向けのローン。
住信SBIネット銀行 住信SBIネット銀行の法人口座を持っている+決済代行サービス「ゼウス」を利用している方が対象。
東京スター銀行 法人代表者、個人事業主向け。借りやすい金額でローンが組めるので人気。
オリックス銀行 法人向け。首都圏、近畿エリア、福岡エリアの企業に向けて、事業融資を行っている。要問合せ。

ネット銀行のビジネスローンにはそれぞれ条件等がありますので、確認の上、問合せもしくは申込みしましょう。

融資までの時間 最短3日~10日前後
借りられる金額 300万円~500万円
審査難易度 ★☆☆☆☆
申し込み方法・場所 インターネットで申し込み or 窓口まで問合せ(銀行)
メリット 信頼性が高く、低金利。
デメリット 審査の難易度は高めで、融資までに時間がかかる。

その他、銀行のビジネスローンについては以下のサイトで詳しく解説がされていますのでご参考ください。

【保存版】ネット銀行人気40行総まとめ!ビジネスローンが利用できる銀行

【300万円】公的融資(ビジネス向け)を利用して借りる。

「公的融資制度」とは、日本政策金融公庫や商工中金からの貸付を指しています。以下に日本政策金融公庫と商工中金の違いをまとめました。

「日本政策金融公庫」と「商工中金」の違い
区分 特徴
日本政策金融公庫 政府が100%出資する金融機関。正式名称は株式会社日本政策金融公庫。創業支援や新事業の育成支援、農業・就農支援、海外展開支援、6次産業化・農商工連携支援、ソーシャルビジネス支援のほか、教育ローンなど融資対象が広い。
商工中金 政府と民間団体が共同で出資する、唯一の政府系金融機関。中小企業による中小企業のための金融機関として機能。

公的融資を利用してお金を借りると、銀行よりもさらに「良い貸付条件」で融資を受けることができます。

日本政策金融公庫は、女性や若い世代の方、シニアの起業を積極的にサポートしています。「起業チャレンジ」という小口融資もしていますので、はじめて公的融資の申込をされる方も安心して申込ができます。

画像:日本政策金融公庫

商工中金では中小起業経営者の円滑な経営と資産運用、企業価値の向上をサポートすべく、柔軟な融資を実施しています。すでに会社を経営していて、融資が必要な時は商工中金に相談してみるのも良いでしょう。

公的融資は融資までに時間がかかりますが、銀行などでの融資が受けられなかった場合にも、前向きに融資を検討してくれます。長期的なプランでお金が必要なときに相談してみましょう。

融資までの時間 約1ヶ月
借りられる金額 300万円~1,000万円
審査難易度 ★★★☆☆
申し込み方法・場所 インターネットで申し込み or 窓口まで問合せ
メリット 柔軟な審査・良い貸付条件で融資を受けることができる。
デメリット 融資までに時間がかかる。

㉖【300万円】信用保証協会を通じた融資で借りる

信用保証協会とは、わかりやすく言うと、銀行からお金を借りて返せなくなったときに代わりに返済をしてくれる保証会社のことです。

信用保証協会は、信用保証協会法(昭和28年8月10日法律第196号)に基づき、中小企業・小規模事業者の金融円滑化のために設立された公的機関です。
事業を営んでいる方が金融機関から事業資金を調達される際、信用保証協会は「信用保証」を通じて、資金調達をサポートします。

引用元:全国信用保証協会連合会

画像:信用保証協会と信用保証制度|もっと知りたい信用保証

そのため、信用保証協会を通じた融資は、審査が可決しやすくなります。

信用保証協会には保証料を支払う必要がありますが、低利息の融資の審査が通りやすいと考えるとコストはそこまで高くありません。

信用保証料の料率は、中小企業・小規模事業者の財務状況などが考慮され、原則として9つの料率区分から適用されます。一部、割引の対象となる保証制度があったり、特別料率が適用されますので詳しく知りたい方は、お近くの信用保証協会に問い合わせてみましょう。

融資までの時間 約1ヶ月
借りられる金額 300万円~1,000万円
審査難易度 ★★★☆☆
申し込み方法・場所 窓口まで問合せ(信用保証協会)
メリット 銀行融資の審査が通りやすくなる。
デメリット 融資までに時間がかかる。

信用保証協会を通じた融資の場合には、1カ月程の時間がかかります。もし、融資をお急ぎの方や「今すぐつなぎ資金が必要」という方は、即日融資に対応したカードローンやビジネスローンを利用しましょう。

㉗【300万円〜500万円】個人投資家から資金援助を受ける(借金ではない)

ビジネスでの資金集めの方法は、「お金を借りる方法」以外にもあります。

「エンジェル投資家」と呼ばれる、起業家のスタートアップを助ける個人投資家から資金を提供してもらうことで、事業資金や活動資金を集めることもできるのです。

画像:エンジェル投資家とは?出資を受ける5つの秘訣とメリット・デメリット

エンジェル投資家の多くが、資金面の援助だけでなく、元起業家として経営のアドバイスや指導など事業が起動に乗るのを積極的にサポートしてくれます。

資金提供してくれる投資家を探すには「エンジェル投資家と起業家のマッチングサイト」を利用します。日本最大級のビジネスマッチングサイトFounder(ファウンダー)では、「支援したい投資家」と「支援を受けたい起業家」を集め、条件にマッチする相手同士を引き合わせるサービスを提供しています。

画像:Founder(ファウンダー)

実際に個人で投資家を探すよりも、マッチングサイトで意気投合した相手とは投資の話も素早くまとまり、スムーズに取引が行えます。人によっては、最短1日で、数百万円〜数千万円規模のマッチングが決まることもあるので、ビジネスチャンスが大きく広がるでしょう。

Founder(ファウンダー)はカンタン1分で無料登録ができますので、興味がある方は登録してみましょう。「事業資金+投資家の支援」で、ビジネスの成功への可能性が無限大に広がります。

融資までの時間 最短1日〜
借りられる金額 100万円~500万円
審査難易度 ★★★★☆
申し込み方法・場所 マッチングサイト(例:Founder・ファウンダー)に登録する。
メリット 事業資金+起業家の支援を受けられる。ビジネスチャンスが広がる。
デメリット ネット上のやり取りなので、誤解が生まれないよう密にコミュニケーションを取る必要がある。

㉘【1,000万円】法人向け不動産担保ローンで借りる

高額でまとまったお金が必要な場合には、法人向け不動産担保ローンでお金を借りることができます。不動産担保ローンは担保にする不動産の規模によっては、数千万円〜億単位の融資を受けられます。

画像:総合マネージメントサービス

不動産担保ローンで人気が高い専門業者をご紹介します。

人気の不動産担保ローン
業者名 特徴
つばさコーポレーション 全国に対応。銀行等と比べて融資スピードが速い(約1週間)
総合マネージメントサービス 全国に対応。15年の歴史がある企業。10%を下回る低金利で、3,000万円までの即日融資が可能。
ジェイエフシー(JFC) 全国に対応。融資金利、貸出までの日数、融資期間、お取扱い可能な不動産の地域など業界最高水準。
日宝 全国に対応。一戸建て、マンション、土地、収益物件、別荘、 借地権、底地、共有持分、調整区域、再建築不可物件など多岐に渡って担保が可能。
東京スター銀行・不動産担保ビジネスローン 個人事業主の方も対応。自社・ご自身名義以外の不動産もOK。銀行のローンなので信頼度が高い。

不動産担保ローンについて以下の記事で20社紹介しており、詳しく解説されているのでご参考ください。

不動産担保ローン20選!銀行の審査基準や金利で比較。おすすめ人気ランキング

融資までの時間 最短10日前後〜約1ヶ月程
借りられる金額 1,000万円~数億円
審査難易度 ★★★☆☆
申し込み方法・場所 窓口に問い合わせ(銀行/不動産担保ローン専門業者)
メリット まとまったお金を借りることができる。
デメリット 審査に時間がかかる。返済できない場合は、不動産を失うことになる。

㉙【1,000万円】ファクタリングでお金を手に入れる(返済義務なし)

ファクタリングとは一言でいうと、「売掛金を売って最短1日で現金の確保が可能な資金調達方法」のことです。

画像:資金調達プロ

売掛金を業者に買い取ってもらう方法ですので、即現金化でき、なおかつ返済の義務はありません。

画像:経営者なら必ず知っておくべきファクタリングでの資金調達とは?手数料や契約内容、融資との違いを徹底解説!

ファクタリングは手数料を支払う必要がありますが、スピードや審査の通過性が非常に優れています。銀行融資の審査に落ちてもファクタリングは利用可能という大きな特徴があり、非常に有効な資金調達手段です。

ファクタリングを受けるためには、以下のサイトで10秒カンタン無料診断ができます。

資金調達プロ ファクタリング

融資までの時間 最短即日〜翌営業日
借りられる金額 100万円〜1,000万円
審査難易度 ★★★★★
申し込み方法・場所 ネットから相談(ファクタリング会社)
メリット 審査がもっとも早い、銀行融資の審査に落ちてもファクタリングを利用できる。
デメリット 売掛金がないと資金調達できない。

㉚【1,000万円】ソーシャルレンディングでお金を借りる

「ソーシャルレンディング」という言葉をご存知でしょうか?

ソーシャルレンディングとは「お金を借りたい人」と「お金を投資したい人」を、インターネットを通じて結びつけるサービスのことを指します。

画像:SBIソーシャルレンディング

欧米では定番の金融サービスとして定着しており、今では日本や中国などのアジア諸国でも同じように飛躍的な成長を遂げており、事業資金を集めたい方には有益なサービスです。

ソーシャルレンディングの金利は取引や利用する仲介会社(ソーシャルレンディング業者)によって異なります。国内初のソーシャルレンディング業者であるmaneoの場合には、2.85%~17.80%の範囲になります。金利自体は金融機関の事業ローンとあまり変わりませんが、金融機関では融資を受けられなかったという人でも借入ができるというメリットがあります。

ソーシャルレンディングで事業資金を借りられる業者は以下となります。

事業資金を借りられるソーシャルレンディング業者
業者名 特徴
maneo 国内初で業界No.1!利用者(個人投資家)が多いので、お金が集まりやすい。
AQUSH(アクッシュ) 個人ローン、不動産担保ローンの2種類。返済期間は3ヶ月と固定されている。
SBI証券(ソーシャルレンディング) ソーシャルレンディングの中でも低金利。返済期間は1年以内。

ソーシャルレンディングでは柔軟な融資を受けることができます。ただし、お金を集めるには投資家頼りなので融資されるまでに時間がかかります。急いでいるときには、ビジネスローンやカードローンを利用するのが良いでしょう。

融資までの時間 数週間
借りられる金額 10万円〜1億円
審査難易度 ★★★☆☆
申し込み方法・場所 ネットから相談(ソーシャルレンディング業者)
メリット 金融機関から融資を受けられなかった場合にも、柔軟な対応をしてくれる。
デメリット お金が集まるまでに時間がかかる。

◆銀行からの融資のコツ

企業が銀行から融資を受ける為には審査が必要となります。銀行の審査は「厳しい」と言われていますが、コツをつかめば実はそれほど難しくはありません。以下に融資審査を通すためのコツ9つをご紹介します。

その① 融資希望額を明確にする

「いくらまで借りられますか?」「借りれるだけお金を借りたいです」というのはNGです!大切なのは「事業の計画のために必要な額だけ融資を受ける」ことでありますので、融資に必要な金額を明確に伝えましょう。

その②事前に審査に必要な書類を確保する

次に「なぜ資金が必要になったのか?」という理由が大事になります。事業拡大はもちろんのこと、何かしらの原因で異なる事業計画になってしまい融資を受ける必要がある旨を、融資後のメリットを含めしっかり説明できるようにします。そのためには、決算書や資金繰り表とは別に、下記の書類を用意しておきましょう。

  1. 当初の事業計画
  2. 現在の事業計画
  3. 事業計画が変わった原因
  4. 融資を受ける必要性・理由
  5. 融資を受けた後に起きる変化・メリット
  6. 返済が滞らない理由
  7. 返済が経営を圧迫しないという説明

その③資金用途と返済財源を確保する

「赤字なのでお金を貸してくれ」は最もNGです!

資金用途は必ず「具体的な数字を交えて」説明しましょう。資金をいくら何に使って、どのように儲けて返済していくのかを資金繰り表を使ってしっかりとアピールすることが大事です。

その④事業計画と連動した資金繰り表を作る

資金繰り表(毎月の収入と支出を記録したもの)は銀行員を説得する大切な資料になります。必ずしも1円単位で記入する必要はなく、1,000円単位や1万円単位で記入しても十分機能しますので、用意しておきましょう。

その⑤税金の支払を適正に行う

銀行は税金を払っていない経営者に対してはお金を貸してくれません。そもそも滞納しないのが一番ですが、万が一滞納してしまった場合はノンバンクなど比較的借入やすいところから融資を受けて返済しておきましょう。

その⑥担保・保証人は適切に。

実は「担保があるから」とか「保証人があるから」は現代ではあまり通用しなくなっています。それよりも、付き合いのある金融機関とのコミュニケーションを大切にするほうがより有利になってきています。

その⑦銀行に声をかけてもらう

銀行はこれ以上の融資が必要なく、貸し倒れのリスクが少ないところにお金を貸したがります。なので、銀行に声をかけるのではなく、銀行から声をかけてもらったほうが融資してもらいますくなります。銀行から声をかけてもらうには普段からの銀行とのお付き合いが重要です。それは第一に法人積立を行っておく事、第二に金融機関の担当者とコミュニケーションを取っておくことです

その⑧政府系金融機関を活用する

銀行からの融資がどうしても引き出せないというときは、諦めて政府系金融機関から融資を受けましょう。政府系金融機関からお金を借りて、それをきちんと返したという実績を作れば、今後の銀行からの信頼を得ることができます。

政府系金融機関からお金を借りる方法については以下をご覧ください。

その⑨自分の信用調査を理解する

JICCなど信用情報機関で自分の信用調査をすることができます。信用調査をすると、ホワイト情報とブラック情報を知ることができますが、このブラック情報は全ての金融機関に共有されています。自分の信用情報がどのようになっているか事前に知っておくとよいでしょう。

画像:JICC

【要注意!】お金を借りてはいけない場所

お金に困るとどんなことをしてでもお金を作ろうと思ってしまうかもしれませんが絶対に行ってはいけない方法というものがあります。

それは、闇金でお金を借りることです。闇金でお金を借りてしまうと今、困っている状況よりももっと困る状況になってしまいます。

闇金とは、貸金業者としての登録が無く、違法で貸付を行う「悪徳業者」のことを指します。闇金を巡るトラブルは、古くから存在しました。闇金の何が問題かと言うと、出資法に違反するような高金利での融資や、無登録での貸付にあります。「無名の貸金業者からお金を借りたら、実は闇金だった…」という風に、知らずのうちに闇金からお金を借りてしまうケースもあるので十分に気を付けましょう。

闇金の見分け方には以下のものがあります。

闇金の見分け方
固定電話の有無(090の携帯番号のみの場合は危険!
金融庁の登録貸金業者情報検索入力ページで国や都道府県に登録されているか確認
総量規制を守っているか(貸し出しは年収の1/3以内
ブラックでも即日融資できる事をアピールしているのは疑う

また、ポストに入っている小さなビラで「すぐに貸します。」「低金利です」などと書いてある業者は闇金であることが多いそうです。

以下の記事に、闇金の手口について詳しく解説がされているのでご参考ください。

闇金の手口や種類17個まとめ!返済できないとどうなる?

「どうしてもお金が必要!」「お金がなくてピンチ!」というときには、皆が利用している人気のカードローンに申し込みすることがオススメです。

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【番外編】借金をせずに資金調達する方法

これまでに様々なお金を借りる方法をご紹介しましたが、お金を借りなくても資金調達する方法があります。

代表的なものとしては、「クラウドファンディングで資金調達をする方法」と「個人投資家から資金支援をしてもらう方法」の2種類があります。

クラウドファンディングで資金調達をする方法

クラウドファンディングとは、ネット上で不特定多数の支援者(=出資者)を募り、プロジェクトに賛同してくれる人から支援が受けられるサービスのことを指します。

銀行を使わず「必要な資金が集められる」という点で、若者や若手起業家、国内の地方自治体等の間でも人気があります。

代表的なクラウドファンディングを以下にご紹介します。

代表的なクラウドファンディング
サイト名 特徴
 CAMPFIRE(キャンプファイヤー) 日本最大級のクラウドファンディングサイト。
 BYNAL WOMAN(バイナルウーマン) 女性の活動・起業等を支援するクラウドファンディング。
CEREVO DASH(セレボダッシュ)  ガジェットの企画者と、ガジェットが欲しい人をマッチングさせるクラウドファンディング
GREENFUNDING(グリーンファンディング) T-SITEが運営の、国内最大級のクラウドファンディングサイト。日本のほか、海外の起案もサポート。
Makuake(マクアケ) 「サイバーエージェント」が運営する、クラウドファンディングサイト。ジャンルが豊富。

クラウドファンディングで調達した資金(お金)は返済不要ですが、協力してくださった方々に商品サービスを提供するなどお礼をする必要があります。

クラウドファンディングで資金調達できる相場は150万円前後と言われています。また入金までに約1ヶ月と時間がかかるのがデメリットです。

売掛金があり、すぐにまとまったお金が必要という方は、即現金化でき返済も必要ない「ファクタリング」がおすすめです。

以下のサイトで10秒カンタン無料診断ができます。

個人投資家から資金支援を受ける方法

「エンジェル投資家」と呼ばれる、起業家のスタートアップを助ける個人投資家から資金を提供してもらうことで、事業資金や活動資金を集めることもできます。

エンジェル投資家の多くが、資金面の援助だけでなく、元起業家として経営のアドバイスや指導など事業が起動に乗るのを積極的にサポートしてくれます。

ここ近年では、「エンジェル投資家と起業家」の繋がりも密接になりつつあり、マッチングサイトで相手を引き合わせるサービスもあります。日本最大級のビジネスマッチングサイトFounder(ファウンダー)ではカンタン1分で無料登録ができますので、興味がある方は登録してみましょう。

画像:Founder(ファウンダー)

「事業資金+投資家の支援」で、ビジネスの成功への可能性が無限大に広がります。

詳しくは以下の項目解説していますのでご参考ください。

まとめ

いかがでしたか?個人向けもビジネス向けも様々なお金を借りる方法があります。それぞれのメリット、デメリットから状況に合ったお金を借り方で生活にお役に立てれば幸いです。

 

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