大手五大消費者金融キャッシングを徹底的に比較しました。

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消費者金融はプロミス、アコム、アイフル、レイク、モビットと5つの大きなキャッシングがあります。

お金を借りるというキャッシングについては、会社の大きさよりも金利審査在籍確認の方法郵送物一切なしなど自分にあったポイントで利用する会社を選ぶのが大事です。

今回は、①金利(無利息期間比較もしています)と最低支払額、②審査通過率、③申込から現金が手元に来るまでの時間、④身分証明書だけで借りれる金額、⑤電話在籍確認なしにできるかという5項目で比較しました。

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①金利(無利息期間比較もしています)と最低支払額

まずは金利の比較表を見て行きましょう。

会社名
(サービス名)
金利 無利息期間
プロミス  4.5%~17.8% 借入から30日間(※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。)
アコム  4.7%~18.0% 契約から30日間
アイフル  4.5%~18.0% なし
レイク  4.5%~18.0% 5万円まで180日間
契約から30日間のどちらか
モビット  3.0%~18.0% なし

このように見るとプロミスが一番金利面では優れていることがわかります。

アコムもレイクも契約から30日間なので、借りなくても無利息期間を使ってしまうのに対して、プロミスは借入から30日間無利息なので無利息期間を有効に使うことができます。

少額しか借りないならレイクは5万円が180日間無利息というシステムがあるので、数万円しか借りない方はレイクが一番ですね。

ただし、無利息期間は初回のみですので、注意が必要です。一度返した後、2回目の利用では金利が最初からかかります。

10万円を1年間借りた場合の金利と最低支払額

どの会社も10万円の限度額で借りた場合は金利は最大になります。金利額は無利息期間も計算しています。

10万円借りた場合
会社名
(サービス名)
1年間の金利額 最低返済額
プロミス 16316円 4000円
アコム 16500円 3000円
アイフル 18000円 4000円
レイク 16500円 4000円
モビット 18000円 3000円

最低返済額はアコムとレイクが少ないですが、やはり金利面ではプロミスが一番安いです。

50万円を1年間借りた場合の金利と最低支払額

50万円借りた場合
会社名
(サービス名)
1年間の金利額 最低返済額
プロミス 81580円 13000円
アコム 82500円 15000円
アイフル 90000円 15000円
レイク 82500円 12000円
モビット 90000円 13000円

50万円になってくると金利は相変わらずプロミスがいいですが、最低返済額はレイクが1番低くなります。

100万円を1年間借りた場合の金利と最低支払額

100万円になるとどこの消費者金融も年利15%の横並びになります。

100万円を借りた場合
会社名
(サービス名)
1年間の金利額 最低返済額
プロミス 137500円 26000円
アコム 137500円 30000円
アイフル 150000円 30000円
レイク 137500円 25000円
モビット 150000円 26000円

金利のまとめ

プロミス、アコム、レイクが無利息期間の分、若干金利は安くなっています。

最低返済額は基本的にレイクが低くなっており、使いやすいキャッシングと言えます。

アコムも悪くはないですが、プロミスとレイクには一歩及ばないですね。

金利面ではアイフルとモビットはいいところがないですね。

金利ランキング

1位:プロミス
2位:レイク
3位:アコム
4位:アイフル
5位:モビット

 

②審査通過率比較

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消費者金融は毎月、何件申込があって、何件の新規顧客が獲得できたのか(審査に通過したということ)ということを、月次レポートとして発表しています。

審査通過率(2014年10月~2015年3月分)をまとめました。

会社名
(サービス名)
審査通過率
プロミス 41.06%
アコム 47.32%
アイフル 44.52%
レイク 非公開
モビット 非公開

このように見るとアコムが審査通過率が高いことがわかります。

プロミスと6%程度離れていますね。

アコムは金利が若干高いから審査通過率も少し高めに設定しているのかもしれません。

1位:アコム
2位:アイフル
3位:プロミス
4位:レイク モビット

 

③申込から現金が手元に来るまでの時間比較

基本的にどこの消費者金融も書類が揃っていれば、基本的に当日中に借りることができます。

では最短だとどのくらいで借りることができるのかまとめました。

会社名
(サービス名)
最短借入時間
プロミス 1時間
アコム 1時間
アイフル 数時間程度
レイク 40分
モビット 数時間程度

プロミスは最短1時間でお金を借りれる

プロミスの場合は最短1時間でお金を借りることができます。

「①三井住友銀行の口座かジャパンネット銀行の口座をもっている」
「②三井住友銀行の支店やプロミスの店舗にいくことができる」

のどちらかの条件をみたすことができれば、20:30までの申込で当日中に借りることができます。

三井住友銀行かジャパンネット銀行の口座を持っておらず、三井住友銀行の支店やプロミスの店舗に行けない場合は、平日であれば14時までの契約で当日中に借りれますが、それ以降になってしまうと翌営業日になってしまいます。

土日は月曜日まで待たなければなりません。

アコムも最短1時間で借りれる

アコムも最短1時間で借りれます。

アコムの場合は、

①三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行、ゆうちょ銀行の口座をもっていれば平日18時までの申込で今日中に借りれます。楽天銀行の口座をもっていれば契約完了すれば24時間いつでも振込で借りることができます。

②無人契約機(むじんくん)であれば、22時まで(平日土日問わず)借りることができます。

上記の口座を持っていなくて、無人契約機に行くことができない場合は、平日の14時までに申し込まないと当日中に借りることはできません。

土日だと月曜日になってしまいます。

レイクは業界最短の40分で借入

レイクは無人契約機なら業界最短の40分で借りることができます(21時までの申込)。

インターネット上だと14時までに申込と必要書類を出す必要があるので注意が必要です。

最短借入時間ランキング

1位:レイク
2位:プロミス
3位:アコム
4位:アイフル
5位:モビット

 

④身分証明書だけで借りれる金額比較

最近の消費者金融では、収入証明書がいらず、身分証明書(運転免許証や保険証など)だけでお金を借りることができます

しかし、身分証明書だけで借りれる金額というのは限られています。

会社名
(サービス名)
身分証明書だけで
借りれる金額
プロミス 50万円
アコム 50万円
アイフル 50万円
レイク 100万円
モビット 0万円

 

このように見るとレイクだけ飛び抜けていて、プロミス、アコム、アイフルは横並び。

モビットは必ず収入証明書が必要になります。

身分証明書だけで借りれる金額ランキング

1位:レイク
2位:プロミス
2位:アコム
2位:アイフル
5位:モビット

 

⑤電話在籍確認をなしにできるか

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消費者金融でキャッシングをするにあたって、必ず必要になるのが在籍確認です。

しかし、この在籍確認は電話いらずで在籍確認書類の提出だけで済むサービスも、中にはあります(アコム・アイフル・モビット)。

プロミスの場合は「電話での在籍確認に対してご要望がある場合、申込完了後すぐにご相談ください」

 

会社名
(サービス名)
電話在籍確認を
なしにできるか
必要書類
(どれか2つ)
プロミス 「電話での在籍確認に対してご要望がある場合、申込完了後すぐにご相談ください」 詳細は公式サイトを確認して下さい。
アコム できる ①給料明細2ヶ月分
②社会保険証
③社員証
④源泉徴収票
アイフル できる ①給料明細1ヶ月分
②社会保険証
レイク できない  
モビット できる ①給料明細1ヶ月分
②社会保険証、組合保険証

 

レイク以外は電話での在籍確認をなしにできる。

お金大学運営チームで、すべてに電話をかけて確認した所、レイク以外は書類だけで在籍確認ができると判明しました。

しかしレイクだけは、必ず電話での在籍確認が必要になってきますので注意が必要です。

電話在籍確認なしランキング(モビットは電話連絡なし)

1位:アコム
2位:プロミス
2位:モビット
2位:アイフル
5位:レイク

⑥総合ランキング

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ここまで様々な形で比較してきましたので、最後に総合ランキングとしてまとました。

1位:最短1時間で借りれて、最安金利のプロミス

プロミスは

①最短30分審査で最短1時間で借りれる
②金利も消費者金融で最安
③無利息期間が30日

という形でとてもバランスの良い消費者金融キャッシングですので、堂々の1位としました。

【プロミス】来店不要で最短1時間でお金が手元に!
http://cyber.promise.co.jp/

 

2位:審査通過率1位のアコム

アコムもプロミスに負けじと素晴らしい消費者金融キャッシングですが、金利と最低返済額、そして申込から借入までの時間の面でプロミスには歯がたたないので2位としました。

しかし、審査通過率ではプロミスを抑えて堂々の1位です。

アコムは「最大30日間金利0円」!
http://www.acom.co.jp/p/special/zero/index.html

 

3位:5万円までなら180日金利無料のレイク

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レイクはプロミスやアコムには歯がたたないものの、180日間なら5万円まで利息なしというサービスが素晴らしいです。

身分証明書だけで100万円まで借りれるのも良い所です。

新生銀行 レイク
http://lake.jp/

 

4位:アイフル

スマホからでも5分でラクラク申し込み!

 

アイフルは他の消費者金融に比べて、1位の要素がありませんでした。

しかしモビットよりは身分証明書だけで借りれるという面で優れていたので4位としています。

アイフル公式サイト ネット申し込みでラクラク借りれる
http://www.aiful.co.jp/

 

5位:モビット

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モビットは様々な分野で比較しましたが、他の消費者金融よりも良い所がありませんでした。

なので、最下位の5位としました。

三井住友銀行グループ モビット
http://www.mobit.ne.jp/

 

最後に

いかがでしたでしょうか?

消費者金融キャッシングのことを知りたい時に気になるポイントをすべてまとました。

参考になった点があったら幸いです。

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