資産運用には多くの方法がありますが、資産の金額によって適した運用方法は異なります。例えば、1,000万円の資金をスムーズに増やせる運用方法が、100万円のケースでも同様に効果的であるとは限りません。
そこで今回は、
・100万円
・300万円～500万円
・500万円～1,000万円
上記の3つに分けて、金額別に資産を増やす方法をまとめてみました。資産運用を検討している方は、今回ご紹介する内容を参考にして、自分に適した運用方法を見極めていきましょう。
■100万円の資産を増やす方法
【その1】外国為替証拠金取引(FX)
100万円という金額は、資産としては特に多いわけではありません。リスクを重視して安定的に利益を生み出すことも重要ですが、100万円という資金では工夫を取り入れないと、資産を大きく増やすことは難しいでしょう。
そこで、効果的な手法となるのがFXと呼ばれる投資です。FXは為替や外国通貨の金利を利用する投資ですが、このFXでは「レバレッジ」によって、資金の最大25倍までの取引を行うことができます。つまり、100万円の資金と考えると、2,500万円までの投資が可能となります。
ただし、レバレッジによって取引量を増やすと、利益が増える分リスクも高まるので、その点には細心の注意を払う必要があるでしょう。
〇メリット
・少額からでも始められる
・レバレッジによって、資金の最大25倍までの取引が可能
・外国通貨を所有することで、毎日スワップポイント(金利)を得られる
〇デメリット
・レバレッジを利用すると、その分リスクが高まる
・資金が少ないと証拠金不足に陥りやすく、損失が証拠金を上回ると強制的に決算される
・手法によってはギャンブル要素が強くなる
〇必要資金
1万円未満など、少額からでも可能。
〇利益の大小
取引量や為替の動きによって大きく異なる。レバレッジを利用すれば、短時間で大きく利益を生み出せる可能性がある。
【その2】不動産投資信託(REIT)
「100万円の資金でも、不動産投資をしてみたい…」と感じている方はいませんか？一般的に、不動産投資には多額の資金が必要とされていますが、REITと呼ばれる投資法であれば、少額からでも不動産投資に参加できます。
REITは不動産に関する投資信託であり、複数の投資家から集めた資金を、運用のプロが不動産へ投資します。その不動産の売却益や家賃などが各投資家へ分配されることで、投資家は利益を得ることができます。
〇メリット
・少額からでも始められる
・投資資金は複数の不動産へ投資されるので、自然に分散投資ができる
・自分で不動産を売買するよりも、手続きが簡単である
〇デメリット
・価格変動リスクが高い傾向にある
・国内が不況に陥ると、その影響を受けやすい
〇必要資金
ファンドによって異なるが、10万円以下で購入できる金融商品も見られる。
〇利益の大小
2015年3月の平均利回りは3.09％。資金100万円を全て投資したとすると、1年間に約3万円の利益が生じる計算。
【その3】外貨MMF
投資家から集めた資金を、比較的安定している外国債や海外の社債に投資し、生じた利益を分配する方式の投資信託です。証券会社で購入することができ、インターネット上での購入も可能です。
また、投資先は複数の外国債や社債となるので、分散投資としても活用しやすい投資と言えます。米ドルや豪ドルなど、さまざまな国の外貨MMFが存在しており、証券会社によって取り扱っている国が異なります。
〇メリット
・少額からでも始められる
・外貨預金に比べると、金利が高く手数料が安い
・為替差益が生じた場合に、税金がかからない
〇デメリット
・運用コストとして、「信託報酬」がかかる可能性がある
・為替レートの影響を受けるので、場合によっては損失を被る
〇必要資金
ファンドにもよるが、1口1,000円前後から購入可能。
〇利益の大小
ファンドにもよるが、利回りは0.5%～2%前後。資金100万円を全て投資したとすると、1年間に5,000円～2万円の利益が生じる計算。
【その4】個人向け国債
個人向け国債とは、国が発行した国債を買い取り、満期を迎えた際に利息をつけて元金が返還される方式の債券です。運営元が国となるので、ほかの投資先と比べると信用性が高い点が特徴と言えます。
利息は1年間に2回受け取ることができ、満期については3年・5年・10年の3タイプがあります。
〇メリット
・少額からでも始められる
・信用性が高いので、安心して投資に参加できる
・銀行や郵便局などで購入できるので、比較的手軽である
〇デメリット
・中途解約をすると、金利支払いなどのペナルティがある
・5年型と10年型については、購入後1年間は解約できない
〇必要資金
最低1万円の資金で購入可能。
〇利益の大小
2016年11月時点では、5年型の国債で最低の利回りが0.05%。資金100万円を全て投資したとすると、1年間に最低でも500円の利益が生じる計算。
■300万円～500万円の資産を増やす方法
【その1】割安株での長期運用
資金が300万円～500万円になると、運用によって得られる利益も増えてきます。そのため、ローリスクを重視し、安定的に利益を得るという手段も選択肢に含まれてくるでしょう。
株式投資の中でも、割安株での長期運用はリスクを抑えやすい投資と言われています。長期運用となると、基本的には配当金や株主優待を狙うことになりますが、資金が多ければこの手法でも十分に利益を狙えるでしょう。
〇メリット
・運用のリスクを抑えやすい手法である
・配当金だけでなく、魅力的な株主優待も狙える
〇デメリット
・株価変動によっては、売却益によって利益を出すことが難しい
・株式に関する専門知識がある程度必要になる
〇必要資金
銘柄にもよるが、1万円未満の少額からでも可能。
〇利益の大小
日本国内の株式であれば、配当金の利回りは2%～6%前後。資金500万円を全て投資したとすると、1年間に10万円～30万円の利益が生じる計算。
【その2】資産運用会社(ヘッジファンド)への投資
資産運用会社とは、投資家に代わって資金を運用する会社を指します。会社ごとに投資先は異なり、資産運用のプロがその都度投資先を決めるので、不況時にもリターンを期待することができます。
〇メリット
・投資に関する専門知識が必要ない
・直接契約することができるので、手数料が発生しないケースもある
・景気の影響を受けにくい
〇デメリット
・まとまった資金が必要になる
・ヘッジファンドの数が少ないので、情報収集に力を入れる必要がある
〇必要資金
会社によって異なるが、最低でも数百万円が必要。
〇利益の大小
会社によって異なるが、利回りが20%～80%に上ることもある。
【その3】日経225オプション
日経225オプションとは、日経平均を売買する権利を買い取る、または売却する形で利益を狙う投資を指します。購入するオプションには、基本的に満期日と価格が事前に設定されており、満期日までにそのオプションを売却することで、その差額を利益として受け取ることができます。
また、ほかのオプションや先物取引と組み合わせるなど、多彩な組み合わせが可能な投資法なので、分散投資もしやすい方法と言えるでしょう。
〇メリット
・レバレッジを利用できるので、少額の資金からでも可能
・オプションの買い手は、損失を被った際に購入の権利を放棄することで、損失の金額を抑えられる
・株式投資をしている場合には、リスクヘッジとして活用しやすい
〇デメリット
・オプションには満期日があるので、損失が確定しても決済をしなければならない場合がある
〇必要資金
1万円未満の少額からでも可能。
〇利益の大小
投資金額や日経平均の変動によって大きく異なる。レバレッジを利用すれば、短時間で大きく利益を生み出せる可能性がある。
■500万円～1,000万円の資産を増やす方法
【その1】定期預金
資金が500万円以上になると、さらにローリスクを重視した運用方法を選びやすくなります。特にリスクが低い運用方法としては、定期預金が挙げられるでしょう。
定期預金は、一定期間解約できない定期口座に預金する代わりに、普通口座よりも高い金利を受け取れる運用方法です。ほかの運用方法に比べて、金利が特に高いわけではありませんが、着実に資金を増やせる手段と言えるでしょう。
〇メリット
・手軽に始めやすい
・ほとんどリスクがない
〇デメリット
・一度契約をすると、資金を一定期間引き出せない
・中途解約をすると、金利が減少するなどのペナルティが発生する
〇必要資金
数千円から可能。
〇利益の大小
ネット銀行の定期預金であれば、利回りは0.05％前後。資金1,000万円を全て預金したとすると、1年間に5,000円の利益が生じる計算。
【その2】投資信託
銀行などで取り扱われている投資信託も、比較的リスクが低い運用方法とされています。一般的な投資信託では、仮に各機関が経営破たんになったとしても、投資家の資金が守られるように制度が整えられています。
ただし、資金運用をプロに任せることになるので、手数料のほかに信託報酬などの運用コストが発生します。
〇メリット
・分散投資に適している
・リスクを抑えやすい手法である
・専門知識がなくても、さまざまな地域や金融商品に投資できる
〇デメリット
・元本保証がされていないので、元本割れが生じる恐れがある
〇必要資金
最低1万円前後で購入することが可能。積立式であれば、毎月数千円から始められる。
〇利益の大小
投資先によって大きく異なる。利回りが1%に満たない投資信託がある反面で、利回り10%以上の投資信託も多く見られる。
【その3】不動産投資
1,000万円に近い資金を所有している場合は、不動産投資も視野に入ってくるでしょう。不動産投資では、主に以下の2つの利益を狙うことができます。
・不動産を売買することによって得られる売却益
・賃貸物件として経営することで得られる家賃収入
ただし、不動産を維持していくためには、固定資産税や管理費などのランニングコストが必要になります。また、不況により地価が下落すると、その影響を受けて不動産の価値も下がる恐れがあるので、定期預金などに比べるとリスクが低いとは言えません。
〇メリット
・入居人が見つかれば、安定した家賃収入を得られる
・将来的に地価が上がり、不動産の価値も高まる可能性がある
・不動産が自分の所有物となるので、担保としても活用できる
〇デメリット
・不動産によっては、買い手を見つけることが難しいケースもある
・管理に手間や費用がかかる
〇必要資金
購入する不動産によって大きく異なる。安い物件であれば、数百万円で購入することが可能。
〇利益の大小
売却益に関しては、地価の変動によって大きく異なる。また、家賃収入に関しても入居人や戸数によって異なる。
■運用する資金の決め方は？
ある程度の資金が貯まっても、運用する資金の金額は慎重に決めなくてはなりません。全ての資金を投資などに費やすと、日常生活を送ることが難しくなりますし、運用リスクも一気に高まるためです。
したがって、ある程度の生活防衛資金は確保しておきましょう。少なくても、リターンを得られる期間までの生活費や医療費は、生活防衛資金として確保しておくべきです。
また、運用資金を決める際には、自分の年齢も重要なポイントになります。失敗した際に、将来的に取り戻すことができない金額を設定することは、ハイリスクな行動と言えるでしょう。つまり、年齢が若い方のほうが、より大きなリスクを取りやすくなります。
適した金額は人によって大きく異なるので、上記のポイントを押さえた上で、慎重に運用資金を決めるようにしましょう。
■まとめ
資産運用にはさまざまな方法があり、方法ごとに必要資金や得られる利益、潜んでいるリスクなどが異なります。そのため、ただ興味を持っている方法を選ぶのではなく、所有している資産や目標に応じて、適切な方法を選ばなくてはなりません。
資産運用では、基本的に得られる利益が大きいほどリスクも増大するので、その点に注意しながら適した運用方法を選んでいきましょう。
