将来に備えてお金を貯めたい！
大きな貯蓄は、人生の安心感をもたらしてくれます。
なにか不幸な事が起きても乗り越えるためにはなにかとお金が必要です。
「自分は年収が低いからお金が貯まらないんだ」
「付き合いが多くて飲み会が断れないから貯金ができない」
なんて考えている方は要注意。
お金を貯めるには、しっかりと貯金をする方法を学び自動的にお金が貯まるようにすることが最も重要であり、年収や環境はほとんど関係がありません。
自動的に貯金をする方法を実践していないと、年収1700万円なのに貯金が全くない人もいる一方で、自動的に貯金をする方法を実践している人は年収が250万円なのに30歳で900万円の貯金がある人もいます。
今回は絶対にお金を貯める自動的な貯金方法をご紹介してきます。
目次
Step1：貯金の先取りを設定する
By: Alan Cleaver
貯金の基本は「給料-使ったお金＝貯金」ではなく、「給料-貯金＝使っていいお金」の仕組みにすることです。
「給料が入ったら、何よりも先に貯金をすること」がなによりも大切なのです。それが自動的に貯金をするための第一歩です。
貯金の先取りには様々な方法がありますが、お金大学でいちばんおすすめする方法は自動積立定期預金です。自動積立定期預金は最初に設定しておけば、給料が振り込まれた瞬間に貯金用の口座に設定した金額をいれてくれます。
定期預金ですので、ATMなどで簡単にはお金を引き出すことはできません（窓口に行けば引き出し可能です）。その不便さが貯金するお金を簡単に使わないようにしてくれます。
自動積立定期預金のやり方
下記のものを準備して、銀行の窓口に行けばいろいろと教えてくれます。
- 利用申込書（銀行の窓口でもらえます）
- 通帳
- お届け印
- 身分証明書
最近では大手の銀行などでもインターネットだけで自動積立定期預金ができるところもあります。
自動積立定期預金をインターネット銀行でやりたい場合
インターネット銀行の場合は窓口に行かなくてもインターネット上で自動積立定期預金の手続きができます。代表的なところですと、楽天銀行・新生銀行があります。
他のサイトでとても参考になるサイトを見つけましたのでご覧になってみてください。
貯まる！銀行の自動積立、活用法 [預金・貯金] All About
Step2：毎月必ず支払わなければならないお金を少なくする
By: frankieleon
毎月毎月必ず支払わなければならないお金はとはどんなものがあるでしょうか？家賃、保険、携帯電話やインターネットなどの通信費が代表的なものとして挙げられます。
毎日10円安いスーパーで買い物するよりもたった1回こういった毎月の支出を削減するだけで永遠に節約効果が続き、年間で20万円～30万円程度支出を抑えることも可能になります。
年間数十万貯金が増えるのと同じことですね。
具体的に家賃、保険、通信費の3つに絞って節約の方法を解説していきます。
1:家賃を削減するポイント
家賃を減らすなんて、引っ越すしかないんじゃないか？と思われるかもしれませんがそんなことはありません。
どんどん人口が減っている昨今の日本においては、不動産オーナーである大家さんはお客さんに住んでもらえることが何より大事で、家賃削減の交渉に応じてくれることも当たり前になっているのです。
月に5000円家賃を下げてくれたら年間で6万円もお金が浮くことになります。
ちなみに家交渉は管理会社か仲介会社になることが一般的ですが、もし大家さんが顔見知りだったり、すぐ近くに住んでいる場合は大家さんに直接交渉してみるのも手です。
家賃を削減する時は更新する時
普通に住んでいで、急に家賃交渉をするのは大家さんとしても、「この人失業でもしたのではないか？」と思われて不利になることが多いので更新する時に家賃削減の交渉をしましょう。
家賃を下げてくれたら更新するということを前提に
大家さんとしても強引な駆け引きなどで家賃交渉をされると、逆に家賃交渉に応じたくなくなるものです。更新したいと思っているのだが、事情があって少し家賃を値下げしてくれるととても助かるんですという低姿勢でお願いするのが大事です。
「所々の事情で生活が苦しいのです。できればあと5000円下げてもらえるなら更新して住み続けたいと思っているのですが、値下げが厳しいならもっと家賃の安いところに引っ越す予定なんです」といった形で頼んでみることです（もちろん、家賃交渉を断れても、契約更新は書面で行われるので、住み続けることは可能です）。
１～３月は避けて、できれば５月に家賃交渉を行う
１～３月の繁忙期は大家さんも強気なのであまり家賃交渉に乗ってくれることがありません。一方で、５月は繁忙期を過ぎて、「もしかしたら次の４月まで誰もはいらないのではないか」という不安が大家さんを直撃しています。
そのため、５月は引っ越されたら一番嫌な時期なので、交渉もしやすいのです。夏頃に更新を迎える方は５月頃に交渉してみることをおすすめします。
2:保険を削減するポイント
生命保険や車の保険など、様々ありますが保険会社はかなり儲かるように商品はできています。
そのため一括で様々な保険を比較できるサイトがありますので、そのサイトに条件をいれて、一番安いところに保険を乗り換えるだけです。
医療保険やがん保険など、生命保険を削減する
生命保険は、インターネットの普及によって、大手の日本生命や第一生命と全く同じ保証内容なのに40%も安い商品もたくさんでてきています。
一番安い方法は自分で比較して保険を選ぶ方法
多少の知識が必要になりますが、自分で保険を選ぶのが一番安くて、補償も充実したものが入れます。保険の一括比較サイトで自分にあったものを選びましょう。
自分だけでは保険は判断できないので無料で専門家に頼む
保険が自分だけでは判断ができないという方は専門家に頼むことをおすすめしますが、保険会社の人に相談してしまうと、その保険しか売れないので商品の比較ができません。そのため、様々な保険会社と提携している保険代理店を利用することが大事です。
代表的な保険代理店をご紹介します。
| 様々な保険会社と提携している保険代理店 | ||
| 会社名 | 特徴 | |
| 保険GATE | 全国無料出張。利用者の90％以上が「満足のゆく保険に見直せた」と回答し人気が高い。 | |
| 生命保険ドットコム | 日本最大級。生命保険の見直し&相談サイト。 | |
| 保険マンモス | しつこい勧誘がないように「イエローカード制」を導入。安心して相談できる。 | |
これらの保険代理店は無料相談だけでもOKなので、１人では保険は判断できないのであれば利用してみるのがいいでしょう。
3:火災保険や自動車保険も一括見積で一番安くて内容が充実しているものを探す。
インターネット上での一括見積をして一番安くて補償が充実しているところに申し込むことが大事です。
4:通信費を削減するポイント
インターネットの携帯電話（スマートフォン）の料金は現在は節約しやすいポイントです。
家のインターネットはWiMAXに統一する
光回線などで家のインターネットを使っている方はWiMAXに乗り換えることをおすすめします。WiMAXは月に３８００円で使い放題の優れたインターネットを使う方法です。
家の外でもWiMAXなら使えるのでカフェや公園などでもインターネットを楽しめます。
光回線よりは若干スピードが遅くなります（動画は普通に見れる速さです）が、PCゲームなどでガンガン使う方以外はWiMAXをおすすめします。
おすすめはキャッシュバックがあるBIGLOBEのWiMAX。大手なのでサポートも充実です。
BIGLOBE WiMAX 2+ ★タブレットプレゼントなど★ 
※最近WiMAXは月に7GBを超えると速度が遅くなるという話がありましたが、７GBを超えても動画は普通に見れる程度に改善されました。
携帯電話（スマートフォン）はMVNO回線に乗り換える
docomoやau、SoftBankでスマートフォンを利用されている方、月々9,000円くらい支払っている方がほとんどだと思います。
それを最安で４８０円、最高でも４４８０円程度にすることができる手法がMVNOです。
docomoやauの回線を間借りすることで携帯電話の料金を安くする方法ですが、内容について書き出すと別で１ページ作れてしまうので、とてもわかりやすくて参考になるサイトを載せておきます。
ちなみにお金大学運営チームでは、安くて通信も安定しているIIJmioの「みおふぉん」をおすすめしています。Simフリーの携帯か、docomoの携帯をもっていれば、みおふぉんが使えます。
画像：IIJmio
Step3：節約は絶対額で考える
画像: Tax Credits
節約で大事なことは割引率ではなく、割引額だということです。どういうことか説明していきましょう。
１:「1000円のモノを400円で買う」
２:「100万円のモノを98万円で買う」
１と2の場合で考えていきましょう。どちらが得をしているでしょうか？
1の場合は割引率は60%。2倍以上得をしていることになります。一方で２は割引率はたったの2%。100万円も98万円もあまり変わらないのではないか？と思うかもしれません。
しかし、１の場合は600円の得をしているのですが、2の場合は2万円の得をしていることになるのです。
600円稼ぐのは簡単ですが2万円稼ぐのはなかなか難しい、、、節約は割合（%）で考えるのではなく、絶対額（金額）で考えるべきなのです。
お金に対するこういった知識がない方は大きな買い物をする時に、「98万円も100万円もあまり変わらないし、店員さんいい人だし100万円で買ってしまおう」と考えてしまうのです。
家や車の購入、結婚式の費用などでいつのまにか金額が大きくなっているのはこういったことが原因なのです。なぜか高い時の買い物は高くてもいいかと考えてしまう。
にもかかわらず、そういう人に限って日々の買い物で10円安いという理由で他のお店に足を運んだりするのですから人間の心理というのは論理的にはできていないと感じさせられます。
毎日10円節約しても年に3650円の節約。年に一度飲み会を一度我慢したほうがはるかに節約になるのです。節約した気分にはなれますが、会計を考えるとマイナスになってしまいます。
節約は絶対額で考える。覚えておいてください。お金を貯める上で必須の考え方です。
Step4：アプリで支払いを把握する
画像: Donna Cleveland
自分がなににお金を使ったのか？ということを把握することはとても大事なことです。が、家計簿をつけるのはマメな人でないと無理です。
そこでおすすめしたいのは家計簿アプリのZaimです。
Zaimは続けれる家計簿アプリとしてとても有名でレシートなどの写真をとるだけですべて家計簿をつけてくれるアプリです。自分のお金の流れを把握することはお金を貯めるためには大事なことです。無料で十分に使えるのでまずはダウンロードして利用してみましょう。
Step5：将来的になにもしなくてもお金が入る仕組みを作る
これまで貯金をするためにいかに節約をするかという話をしてきましたがお金を貯めるためには節約以上に収入を上げることが大事です。
とはいえ、不動産や証券会社の営業マンでない限り、仕事を頑張っても給料はほとんど上がらないのがサラリーマンの悲しい所。かといって仕事が終わった後にアルバイトをするわけにもいきません。
ではどうすればいいのでしょうか？それは自分が将来的になにもしなくてもお金が入る仕組みを作ることです。
パブロとブルーノの物語をご存知でしょうか？目先のお金を追った男と将来のお金を追った男の話です。
上記の動画が見にくい場合はこちらで見てください。
『パイプライン仕事術』～パブロとブルーノの物語～
お金大学ではパプロのような権利的な収入を作るための最適な方法はアフィリエイトだと考えています。
「なにもしなくてもお金が入る仕組み」を作るのになぜアフィリエイトが最適なのか
ホリエモンが起業して確実に成功する方法という講演で
利益率の高い商売
在庫を持たない商売
定期的に一定額の収入が入ってくる商売
資本ゼロあるいは小資本で始められる商売
をすれば必ず成功すると話していました。
上記の条件を満たすことができ、なおかつサラリーマンを続けながらでもパイプラインを作れる代表的なビジネスがアフィリエイトなのです。アフィリエイトができる大手のサイトを紹介します。
Step6：既に50万円程度の貯金がある人は「ソーシャルレンディング貯金」がオススメ
ソーシャルレンディングは、近年登場した、ネット上でお金を貸し借りする仕組みのことです。
「お金を借りたい人、企業」と「お金を投資したい人、企業」を、インターネットを通じて結びつけるサービスです。
ソーシャルレンディングサイトは、大勢の個人投資家から年8%程度でお金を預かり、そのお金を年15%で中小企業に貸し出すというビジネスモデルで成り立っています。銀行と同じ仕組みですね。
つまりあなたがソーシャルレンディングに投資をすると、年間で約8%のリターンが見込めるという事です。
ご存知の通り、今や銀行は定期預金で1%の金利もつかないので、銀行に預けるよりソーシャルレンディングで運用する方がお金が増えます。
画像：maneo
ソーシャルレンディングで失敗しない方法
「金融庁の許可を得ている」「必ず不動産を担保に取っている」この２点が重要です。
少額から投資運用可能なので、まずは実際に口座を開設してみてお金が増えていくのを実感してみて下さい。
以下にオススメのソーシャルレンディングをご紹介します。
| 代表的なソーシャルレンディング | ||
| サービス名 | 参考利回り/年 | 特徴 |
| ･ maneo | 5~10％ | 日本で最初に開始したソーシャルレンディング。業界最大手 |
| ･ クラウドクレジット | 5.3~14.7％ | 日本で唯一の海外特化型ソーシャルレンディング。伊藤忠商事などが出資しており信用度が高い。 |
| ･ owners book(オーナーズブック) | 4.5~6.0％ | 1万円から投資ができる不動産に特化したソーシャルレンディング |
| ･ Crowd Bank(クラウドバンク) | 5~7％ | 証券会社が運営する融資型ソーシャルレンディング。 |
| ･ LCレンディング(LC LENDING) | 5~7％ | 不動産に特化したソーシャルレンディング。ジャスダックに上場しているロジコムのグループ会社 |
| ･ トラストレンディング | 4~12％ | 10万円から投資ができる金融型クラウドファンディング。 |
まとめ
お金を貯めるには結局、収入を増やすか、支出を減らすかの二択です。自動的に貯まるように、自動的に節約ができるように仕組みをつくることが貯金づくりの第一歩です。
特にStep1,2をしっかりと行うことをおすすめします。
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